Chystaná omezení hypoték ze strany ČNB

Centrální banka chce zákonem omezit poskytování hypoték. Tímto způsobem hodlá získat pravomoc k tomu, aby mohla bankám určovat, do jaké maximální výše zástavy mohou hypotéky poskytovat a kolik budou smět půjčit klientovi ve vztahu k jeho příjmům.

Návrh bude dle náměstkyně ministra financí Lenky Juroškové součástí chystané změny zákona o České národní bance.  Návrh samotného zákona má k poslancům doputovat příští rok ještě před podzimními parlamentními volbami.

V současnosti ČNB na zchlazení hypotečního boomu odpovídající nástroj nemá. Loni v červnu centrální bankéři doporučovali bankám, aby omezily poskytování hypoték ve výši 90 až 100 procent hodnoty zastavené nemovitosti. Jak ale letos v červnu uvedl viceguvernér Vladimír Tom­šík, některé instituce to nedodržovaly, a některé dokonce poskytovaly úvěry i nad 100 procent hodnoty odhadní ceny nemovitosti. ČNB sice může za nedodržování svých doporučení bankám znepříjemnit život nebo jim zvýšit kapitálový polštář, ale přímou sankci za neplnění požadavků ohledně hypoték nemá.

Cílem návrhu je zamezit situaci, kdy by se domácnosti mohly dostat do problémů se splácením v případě, že vzrostou úrokové sazby. ČNB chce přísnějšími pravidly zároveň zajistit, aby v případě nesplácení prodej nemovitosti stačil na uhrazení dluhu bance. Výsledkem má být udržení stability bankovního sektoru. Díky rekordně nízkým sazbám a konkurenčnímu boji bank dosáhne na hypotéku čím dál víc domácností a některé z nich jdou pro získání hypotéky na hranu svých výdajů a příjmů.

Příprava nového zákona směřuje k tomu, aby ČNB získala pravomoc závazně stanovit horní hranice tří ukazatelů − poměru výše úvěru k odhadní ceně zastavené nemovitosti, dále poměru výše úvěru a čistého ročního příjmu a nakonec poměru výše měsíční splátky úvěru a čistého měsíčního příjmu.

Změna se bude týkat všech poskytovatelů úvěrů zajištěných obytným domem či bytem, tedy i části úvěrů stavebních spořitelen. Jde o ukazatele, jejichž zakotvení v zákoně doporučil letos Česku Mezinárodní měnový fond. "Zákon bude obsahovat obecná pravidla, úvěrové ukazatele a sankce za neplnění. Způsob a pravidla výpočtu úvěrových limitů by následně měla stanovit ČNB vyhláškou," říká Jurošková. Dodržování vyhlášky je pro banky závazné.

Kromě nového zákona už ČNB také zpřísnila i svá doporučení k hypotékám. Chce, aby od 1. října finanční ústavy poskytovaly hypotéku maximálně na 95 procent nemovitosti a od dubna příštího roku pak jen nejvýš na 90 procent. A navíc hypotéky nad 80 procent ceny nemovitosti budou moci tvořit jen 15 procent z celkového objemu nových hypoték. Lidé, kteří si budou chtít koupit nemovitost, tak budou potřebovat další zdroje, nejlépe vlastní úspory. Kromě toho klienti musí počítat i s obtížnějším získáním dlouhodobých fixací. I proto, že od prosince nový zákon o úvěrech usnadňuje předčasné splacení − banky si chtějí takové zvýhodnění klientů kompenzovat omezením dlouhodobých fixací a mírným zvýšením úroků.

Loni banky poskytly rekordní objem nových hypoték včetně refinancování za 184 miliard korun, to je o 41 miliard více než v předcházejícím roce. U skutečně nových úvěrů byl nárůst třicetiprocentní. Letos za první pololetí banky půjčily na hypotékách už 102 miliard korun, to je meziročně o 14 miliard víc. Celkový objem za letošní rok podle bank přesáhne 200 miliard korun.

Zdroj: ihned.cz

Autor: Olga Skalková

Zpět